Когда требуется крупная сумма в кредит, а платежеспособность заемщика недостаточная, то он часто задумывается об оформлении кредита под залог. В таком случае шансы на одобрение крупной суммы высоки даже при условии низкого дохода.
Условия кредитования, как правило, лояльнее, чем в тех случаях, когда обеспечения нет. Кажется, что это вариант получить крупный нецелевой кредит на выгодных условиях, но и свои нюансы здесь имеются.
Нюансы кредита под залог:
1. Банк все равно не даст в кредит полную сумму
Перед принятием имущества в залог банк проводит оценку. Стоит быть готовым к тому, что придираться будут абсолютно ко всему. Скорее всего, имущество оценят на меньшую сумму, чем его реальная стоимость. А в кредит банк даст еще меньше денег.
2. Риск потери имущества
Весь смысл кредита в обеспечении. Банк, приняв имущество в залог, получает гарантии. Все просто: если заемщик в итоге не выполнит долговые обязательства, то кредитор получит законное право продать предмет залога на торгах.
Как уже говорилось, оценочная стоимость залога будет отличаться от реальной справедливой. А в кредит банк даст еще меньше – примерно 80%.
Выходит, что в кредит банк выдает только часть денег, а в залог получает весь залог. На торгах кредитор сможет выгодно для себя продать имущество и покрыть свои убытки. Заемщики же в большинстве случаев оказываются всегда в минусе. Они сначала тратят деньги на погашение процентов, а потом вообще теряют свое имущество. При этом в редких случаях остаются лишние деньги после продажи имущества на торгах, которые достаются заемщикам (после полного расчета с кредитором).
3. Имущество могут не принять в залог
Наличие, допустим, автомобиля еще не значит, что кредитор примет его в залог. Банк, принимая авто в залог, в первую очередь должен нивелировать свои риски. Ему придется продавать залог в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком. Значит, ему важно, чтобы это имущество вообще купили.
Поэтому принимается в залог далеко не все. Если говорить о недвижимости, то тут банки лояльнее. А вот к транспортным средствам кредитор будет придирчив. Понятно, что старые авто в плохом состоянии вряд ли примут. Также некоторые банки отказываются принимать в залог определенные марки автомобилей, либо транспорт определенного года выпуска.
4. Страхование
Возможно, придется застраховать имущество. Дело в том, что сохранение залога в интересах банка. Ведь если, допустим, авто сильно повредится, то банк не сможет его продать на торгах, когда до этого дойдет дело. Само собой, платить за страхование придется именно заемщику.
Вместо вывода
Кредит под залог – отличный вариант, когда требуется крупная сумма, но просто так банк не соглашается ее одобрить. К примеру, из-за недостаточного дохода, из-за испорченной кредитной истории и т. д.
Кредит нецелевой, поэтому деньги можно направить на любые цели. Но нельзя забывать о том, что имущество в залоге. Значит, всегда есть риск потерять его, пока задолженность еще не погашена.
